白領家庭理財最佳途徑
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白領一族
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國際金融報
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- 更新日期
2007-12-11
■ 理財案例
陶先生今年30歲,夫妻雙方都在外企工作,陶先生目前稅前年薪50萬元,妻子稅前年薪10萬元。雙方父母在外地,已經退休,都有住房、退休工資和社會保險,贍養老人負擔不大。
陶先生目前資產情況:房子80萬元(其中貸款25萬元),汽車8萬元,股票3萬元,股票型基金5萬元,活期存款8萬元。
■ 理財分析
陶先生目前的家庭總收入為60萬元,扣除個人所得稅后,年收入約為50萬元。
從陶先生的資產負債情況來看,陶先生的負債比率為24%,這表明他現在的負債對他的家庭財務狀況不會造成太大的影響。他的投資與凈資產比率為10%,應適當提高該比率,專家建議加大投資。
從陶先生的投資資金分配方面來看,由于他將大部分資金用于活期存款,在保持了較高流動性的同時,也損失了較多收益,因此應減小活期存款所占比例。
■ 理財建議
對于陶先生家庭,在現金規劃方面,首先應建立家庭應急準備金,將這一部分用于活期或者購買貨幣型市場基金,在保持較高流動性的同時,也能夠取得一定的收益,而且變現能力也較強。
在投資規劃方面,將扣除應急準備金后的一部分資金用于開放式基金投資,建議陶先生繼續購買股票型基金,并將股票型基金的總投資額維持在10萬元。同時,他每月的收入扣除日常的生活開支和必要的養車費用后,建議陶先生將他的剩余資金定期定額投資于基金市場,基金定投可以有效地避免風險,而且能夠獲得較大的收益。
像陶先生這類城市里較典型的白領家庭一族,家庭的風險承受能力較弱,在投資理財方面應以穩健為主,所以專家建議:
首先,逐漸拓寬投資途徑。目前投資結構單一、保守,但基于家庭成員的結構和工作性質不宜過于激進,可調整為穩健型投資結構,主要通過充實較低風險度的投資途徑來實現增加收益的目標。根據其投資偏好,建議將日后的資金積累用于購買銀行理財產品、收益性較好的投資基金等品種。
其次,穩步提高生活質量。對于經濟基礎還不算雄厚的家庭,還需要依靠長期積累和投資收益。因此建議保持相對恬淡的心態,在穩定現有水平的情況下逐步提高生活質量。